프리랜서가 주택담보대출 받는 똑똑한 방법 - [주담대 2편]

 

프리랜서가 주택담보대출 받는 똑똑한 방법 - [주담대 2편]

 

 

* 지난번 글에서 주택담보대출에서 자주 쓰는 용어 (LTV, DTI, DSR)를

  쉽게 이해할 수 있는 방법을 포스팅 했으니 참고해주세요. 

 

 

https://view8574.tistory.com/14

주택담보대출이란? LTV, DTI, DSR 어려운 용어 정리 [주담대 1편]

 

 

주택담보대출 심사에서 중요한 것은

주택의 담보가치 (LTV)와 대출자의 상환능력(DSR)인데요,

대출자의 상환능력을 평가받기 위해서는

나의 소득이 얼마인지

금융기관에 증명하는 ‘소득증빙’이 필요합니다.

그러니까 주택담보대출을 받기 위해서는 가장 중요한 것이

소득증빙이라 할 수 있는 거죠.

 

 

 

그런데 안타깝게도 프리랜서는 4대 보험이 되는 직장인과 달리

소득 증빙이 어렵거나

소득이 일정하지 않은 경우도 많습니다.

소득이 없거나 불규칙하면 DSR 기준을 충족하지 못할 가능성이 큽니다.

 

 

그렇다면 프리랜서도 주택담보대출을 받을 수 있을까요?

 

 

네! 다양한 방식으로 소득 증빙을 하는 방법이 있기 때문에

잘 준비한다면 프리랜서도 주택담보 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

프리랜서 주택담보대출 소득 증빙을 위한 방법

 

프리랜서가 주택담보대출을 받기 위해 사용할 수 있는 소득 증빙 방법은 크게 두 가지인데요,

증빙 방법에 따라 대출금액이 크게 달라집니다.

 

 

1. 증빙소득: 소득금액증명원, 원천징수영수증 등을 통한 소득 증빙

 

• 소득금액증명원

국세청 홈텍스에서 발급받을 수 있고 프리랜서의 연간 소득을 가장 쉽게 보여줄 수 있는 자료입니다.

 

•  원천징수영수증

프리랜서로 일했던 기업에서 발급을 요청할 수 있습니다.

여러 군데서 일을 했다면 일했던 모든 곳에서 발급받아야 하기 때문에 다소 성가실 수 있습니다.

이 경우 주택담보대출을 계획하고 있다면 일할 때마다 미리 미리 발급 받아주는 것이 좋겠죠.

 

 

♣ 여기서 중요한 사실이 하나 있습니다!

소득금액증명원은 경비를 제외한 금액이기 때문에 실제 수령했던 금액보다 훨씬 낮게 잡힙니다.

실 수령액의 50%도 안되는 경우가 많아요.

이렇게 소득금액증명원으로는 금액이 낮아 대출이 어려운 경우가 많습니다.

 

 

그래서 원천징수영수증으로 소득증빙을 하는 것도 방법일 수 있습니다.

문제는 이 경우에 1년치 소득의 60% 정도만 인정됩니다.

예를 들어 연봉이 8000만원이면 4800만원만 인정되는 거에요.

 

 

♣ 둘 다 발급 가능할 경우 소득금액증명원 또는 원천징수영수증

둘 중 소득인정 금액이 높은 것을 선택하는 것이 한도면에서 유리합니다.

 

 

 

2. 인정소득 (추정소득)

 

• 건보료 납부내역 (3개월치)
• 국민연금 납부내역 (3개월치)
• 전년도 카드 사용내역 제출

 

√ 소득금액증명원의 소득금액이 (부부합산) 연 2400만원 보다 낮을 경우

√ 전년도 또는 당해연도에 일을 시작해 입증서류가 발급되지 않는 경우

   사용할 수 있는 방법입니다.

 

-국민연금으로 추정소득 환산

최근 3개월 평균납부보험료 ÷ 9%(보험료율) × 12 × 95%

 

-건강보험료로 추정소득 환산

최근 3개월 평균납부보험료 ÷ 3.335%(보험료율) × 12

 

※ 최근 3개월 연금·보험료가 미납 없는 경우만 인정 가능

 

 

 

 

3. 주택담보대출을 잘 받기 위해 반드시 해야 할 일

 

 

• 기존 대출 및 신용 확인 

프리랜서는 인정되는 소득이 최대 5천만원까지이기 때문에 부채확인이 필수입니다.

마이너스통장, 카드론 등 부채가 있다면 미리 상환하시는 것이 좋아요.

 

 

• 대출상담사 & 사전심사 활용

대출한도는 개인의 상황마다 다르기 때문에 가장 좋은 방법은 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

대출 상담사를 통해 미리 최적의 대출 상품을 찾고, 필요한 서류를 준비하는 방법을 안내받으세요!

사전 심사를 통해 대출 가능 여부와 대출 한도를 미리 파악하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

 

[결론]

프리랜서로서 주택담보대출을 받기 위해서는 철저한 준비가 필요합니다.

다양한 소득 증빙 서류를 준비하고, 신용점수를 관리하며, 전문가의 도움을 받는다면

주택담보대출을 성공적으로 받을 수 있을 것입니다.

또한 여러 금융사의 조건을 비교하는 것은 필수입니다.

(특히, 가장 낮은 금리를 찾아보는 것! 잊지마세요)